奖励：AI威廉希尔williamhill中文官方网站通过使投资者更安全，更富有成果来改变P2P贷款
Peer-to-Peer（P2P）贷款源于削减中间人（即银行）的想法，即威廉希尔williamhill中文官方网站使财务更便宜，更容易获得。但是近年来，缺乏中介威廉希尔williamhill中文官方网站说破坏了该行业的关键部分，即现有P2P贷款的二级市场。
人工智能威廉希尔williamhill中文官方网站改变这种情况，并注入新的能量（有用的监督）？
从2008年开始，许多P2P平台开始推出这些二级市场，这使贷方威廉希尔williamhill中文官方网站通过将其出售给其他贷款来提早退出他们的一些贷款。
部分动机是解决平台上的流动性水平下降。借款人的违约数量不断增加，使贷方更加挑剔。希望如果他们知道威廉希尔williamhill中文官方网站在到期日之前卸载任何不需要的贷款，他们的风险可能会降低。
第一个提供的是加利福尼亚的贷款俱乐部，该俱乐部于2008年推出了其二级市场。有一段时间以来，它似乎运行良好，而其他人则随之而来，但是在过去的十年中，许多二级市场都关闭了。
Prosper于2016年10月关闭了它，贷款俱乐部于2020年8月关闭了其产品（然后在几个月后完全退出了P2P贷款市场）。
P2P贷方面对什么挑战？
一个关键问题是，二级市场开始遭受相同的流动性问题，首先促使其发射。这些平台发现，贷方中根本没有足够的兴趣使市场变得可行 - 也许是因为贷方以更大的怀疑看待二级市场的贷款，因为他们不知道威廉希尔williamhill中文官方网站么现有贷方要卸载它们。
实际上，在一个方面，有关二级市场中贷款的更多信息，因为借款人将有借款人的回报记录（或违约），这在主要市场中不可用。
随后局势被库维德（Covid-19）大流行而加剧，这使双方都挤满了市场。经济活动的崩溃损害了许多借款人的信誉，同时导致了想要及早出售其P2P贷款的投资者数量增加。
监管问题也影响了市场。今年，印度储备银行是该国中央银行，在P2P行业发布了新的指南，限制了该平台的二级市场活动。
过去十年中二级市场活动的轨迹非常好奇，鉴于这种机制在其他部门中的运作效果很好。例如，在汽车市场中，有一个广阔而深厚的二手市场。全球股票市场威廉希尔williamhill中文官方网站在上市公司的股份进行交易，而非处方机制对于主权债务也是如此。
AI如何使P2P贷款更安全，更富有成果？
P2P市场已被证明是不同的，这可能是因为缺乏威廉希尔williamhill中文官方网站重新评估现有贷款的中介机构，将其与其他债务捆绑在一起，然后将它们作为包装套餐。在传统债务市场中，证券化工作是由银行和资产管理公司完成的，但是在P2P二级市场方面，没有人威廉希尔williamhill中文官方网站从事这项工作。
这是AI工具威廉希尔williamhill中文官方网站介入的一个领域，有效地成为缺失的中介。
AI威廉希尔williamhill中文官方网站将贷款打包到符合贷方需求的投资组合中，以确保其符合他们愿意承担的风险水平。如果有效地完成，它甚至可能会增加他们的利润。
当然，这不是仅适用于二级市场的东西。相同的工具也威廉希尔williamhill中文官方网站用于主要市场，或者确实是两者的组合。
AI威廉希尔williamhill中文官方网站从主要市场和二级市场的数百或数千个贷款的速度进行优化，从而帮助贷方构建了一个平衡其风险和回报的投资组合。
对于AI引擎，这是一项相当简单的优化任务。贷方威廉希尔williamhill中文官方网站设定他们的期望目标，并让AI引擎弄清楚如何最好地实现它们。
一些本质上的贷方很乐意承担更高的风险，以获得更大的潜在收益，而其他人则希望最大程度地降低其风险，并接受较低的收益。无论哪种情况，AI都威廉希尔williamhill中文官方网站帮助贷方的要求与市场上的机会相匹配。
借款人也有潜在的好处。就像AI引擎威廉希尔williamhill中文官方网站帮助贷方与最合适的借款人相匹配一样，它也威廉希尔williamhill中文官方网站评估借款人的财务要求，他们的偿还能力并与其他因素结合在一起，然后将其与最合适的贷方相匹配。
在P2P贷款中使用AI的潜在障碍
虽然有许多棘手的问题有待回答。例如，AI引擎是否应该能够考虑从平台外采购的借款人的信息？
借款人的违约可能性可能威廉希尔williamhill中文官方网站通过AI引擎更好地预测，该引擎能够将有关其社交媒体帖子，职业历史，交易历史和其他过去行为的信息结合在一起，这些信息可能与还款绩效相关。但是这种方法可能会引发道德问题。
相关的考虑是由于先前的默认值应在多大程度上受到惩罚 - 这一决定不一定应将其外包给AI模型。
现实是，AI并不总是解决问题的最佳答案，仍然需要一些人类参与。即使AI威廉希尔williamhill中文官方网站提供有用的建议，但贷方和借款人仍然应该行使自己的判断。
就像您不明智地复制并粘贴您可能从Chatgpt或Claude之类的信息中获得的任何信息一样，因此您不应该对AI模型在P2P平台上威廉希尔williamhill中文官方网站做的事情具有盲目的信念。人工智能威廉希尔williamhill中文官方网站为您提供建议，但是仍然需要一些财务来验证和评估这些建议。
从P2P平台的角度来看，集成AI服务的明显缺点。如果这会改善投资者的成果，那么它将吸引更多的贷方。如果它吸引了更多的投资者，那又应该吸引更多的借款人，有助于确保将来的流动性。
本文最初是由发表的finextra作为学者的一系列思想领导力见解的一部分吉尔莫尔金融技术中心在沃里克商学院。
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yi ding是沃里克商学院信息系统管理和分析副教授。她教授数据分析和人工智能信息系统和数字管理的MSC管理.
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