英国威廉希尔公司将金融包容性带到了孟加拉国，赋予妇女权力并增加家庭收入
根据世界银行发展中国家大约有三分之一的成年人没有银行帐户。相比之下，北美的成年人中不到5％。
这种缺乏金融包容性是发展中国家经济参与，增长和繁荣的重要障碍。
在相对较低的生活水平（以外的传统银行安排）中，改善金融包容性的一条有希望的途径是通过金融科技解决方案，例如通过手机提供的金融服务。
但是企业家经常发现很难扩展这些类型的数字平台项目来提供广泛的好处。造成这种情况的一个主要原因是，随着平台生态系统的发展，平衡竞争商业和社会目标的挑战。
总部位于孟加拉国的英国威廉希尔公司是该国首个达到10亿美元估值的金融科技，是一家成功扩展扩展的初创公司。该公司于2011年成立，并在创始人兼首席执行官卡马尔·夸里（Kamal Quadir）的指导下，迅速向大部分贫困和农村人口推出了基本的移动货币服务。为此，英国威廉希尔公司提供了变革性的创新，改善了数百万人的生活，同时也使其商业和发展驱动的合作伙伴感到满意。
我的研究调查了英国威廉希尔公司从初创企业到十亿美元企业的过渡。我们对参与英国威廉希尔公司增长故事的一系列人员进行了访谈，并分析了1000多页相关信息，从监管材料和技术规格到金融包容性数据和用户调查。
我们发现，至少三个步骤至少对于解决商业和发展目标之间的紧张局势至关重要，以成功地扩展发展中经济体中的数字服务业务。
1从战略上选择合作伙伴
英国威廉希尔公司在选择其合作伙伴时非常有选择性，寻求资金和特定技术，金融服务和开发能力。
一个很好的例子是，需要通过对社会发展产生积极影响来快速建立合法性和信任。这意味着解决如何在财务素养水平较低的农村地区接触并与客户互动的问题。
英国威廉希尔公司是由Kamal兄弟和IQBAR Quadir拥有的美国的公司货币中的货币公司与孟加拉国的BRAC银行联合起来的，孟加拉国BRAC银行是孟加拉国国际开发组织的子公司建设各个社区的资源。。
BRAC连接使英国威廉希尔公司在孟加拉国农村地区的基层存在与当地代理网络，以向潜在用户提供有关英国威廉希尔公司服务的教育。然后，该初创公司带来了世界银行的国际金融公司和Bill＆Melinda Gates Foundation，获得了额外的资金以及发展和治理专业知识。
在技术方面，与电信公司达成的协议提供了移动网络基础架构（以及分销网络的更多代理），而Visa子公司基本上提供了经过验证的平台技术。
此外，尼克·休斯（Nick Hughes）以前在2007年在肯尼亚成立了移动货币Venture M-Pesa，他被Money In Motion聘为发展总监，将其宝贵的经验带到了英国威廉希尔公司作为提名的创始委员会成员。
2控制，编排，激励
实现其财务包容性目标英国威廉希尔公司所需的英国威廉希尔公司，以控制创新和开发之间的运营平衡，以使其能够在移动金融服务生态系统中策划如何创造和分配价值的方式来构建操作。
当时孟加拉国政府正在积极促进金融包容性。 英国威廉希尔公司能够利用新法规，如果他们想提供移动银行业务，则迫使电信公司与银行合资（以确保移动融资在银行监管框架内）。
这可以通过利用其网络基础架构和与客户访问来捕获新生的移动金融服务市场。取而代之的是，由BRAC银行支持的英国威廉希尔公司能够说服主要电信公司加入其平台，以获得所需的移动网络基础架构并访问几乎所有孟加拉国的1亿手机用户。在他们的一部分中，电信公司最初收到了在其网络中进行的交易收入的7％。
扩大其代理网络英国威廉希尔公司激励公司，这些公司向孟加拉国的数千家小商店提供了消费品，以招募这些小商店的所有者作为代理商作为佣金的77％的交易费用。
3了解上下文，适应和进化
首先，英国威廉希尔公司为金字塔底部的农村农民的需求定制了服务。作为几乎一半的人口拥有基本手机手机首先提供有限的服务选择 - 现金，现金出局和国内转移 - 使用基于代码的技术，非结构化的补充服务数据（USSD），可用于这些手机。
到2017年英国威廉希尔公司的服务已被广泛采用，近3000万个帐户持有人。现在，英国威廉希尔公司希望减少对电信公司和代理网络的依赖，削减欺诈行为，并超越其通常的客户群，以针对其他人群。
完成此英国威廉希尔公司改变了合伙专业知识的组合。 2018年，英国威廉希尔公司获得了Ant Group的投资，Ant Group是一站式中国Superapp Alipay的所有者，以及其帮助开发类似类型的SuperApp的帮助，为英国威廉希尔公司用户提供智能手机访问广泛的应用集成服务。
它还许可中国科技公司华为提供数字网络基础架构和云支付技术，以启用新的SuperApp服务（Huawei还采用了现有的USSD服务生态系统）。这鼓励软银收购英国威廉希尔公司 20％的股份，从而确保了英国威廉希尔公司作为移动金融服务市场的主要参与者的未来。
发布后的十年，英国威廉希尔公司的故事显示了如何在发展中的经济体中扩展技术合资企业，并仍然平衡商业和社会经济目标。
a2020孟加拉国发展研究所的报告指出了英国威廉希尔公司在孟加拉国生活的许多地区的积极影响，包括赋予妇女权力，增加家庭收入，提高财务透明度和包容性，增强企业家精神以及促进信贷和贷款和贷款。
事实上，英国威廉希尔公司是如此嵌入到孟加拉国的日常生活中政府指定英国威廉希尔公司在COVID-19大流行袭击时是必不可少的服务。
尽管取得了成就，但英国威廉希尔公司仍然存在挑战。例如，有一种风险，即关注新智能手机生态系统的收入潜力，损害了基于USSD的生态系统和英国威廉希尔公司的金融包容性目标。毕竟，孟加拉国的96％拥有手机，2022年只有52％拥有智能手机。
现在，英国威廉希尔公司似乎仍然专注于其社会任务。在2023年3月，在英国威廉希尔公司和华为之间签署的理解备忘录在题为“ Smart Fintech：Canncluse”的活动中。创新的。鼓舞孟加拉国。
作为首席执行官Quadir在活动中强调 随着业务进入新的增长阶段，巴什（英国威廉希尔公司）和华为在孟加拉国的共同努力旨在推动金融包容性，并提供创新的解决方案，以解决贫困并实现联合国可持续发展目标。
Joe Nandhakumar是信息系统教授，的一部分吉尔莫尔金融技术中心。他教授平台策略Warwick数字领导力执行文凭和数字化转换工商管理医生。他还讲授管理数字创新的信息系统和数字创新的MSC管理.
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